英国推出了全球首个银行转账欺诈退款计划，该计划酝酿了两年多，在行业游说和部长们的压力下，在最后一刻做出了修改。
从周一开始，支付系统监管机构(PSR)要求1500多家银行、金融科技公司和其他支付公司向授权推送支付(APP)欺诈的受害者赔偿，最高赔偿限额为每次索赔8.5万英镑。
费用必须由发送和接收付款的公司分摊，大多数退款必须在五个工作日内解决。要拒绝索赔，公司必须证明客户存在“重大过失”。
这些规定只适用于进出英国账户的转账，不包括10月7日实施日期之前的付款。
该系统允许支付公司在处理欺诈索赔时多支付100英镑。这意味着100英镑以下的索赔——占去年APP诈骗案件的近三分之一——如果公司选择收取超额费用，就没有资格获得任何赔偿。
并不是所有的公司都打算向受害者收费，他们必须联系客户来说明他们的立场。费用不能转嫁给脆弱的客户。
PSR辩称，其措施旨在最大限度地减少对消费者的经济伤害，同时确保他们对潜在的骗局保持警惕。
“我们的新要求将使所有涉及的支付公司面临强大的动力，首先引入更有力的方法来识别和防止这些骗局的发生，”PSR董事总经理戴维·吉尔(David Geale)周一表示。
“公司在做出改变方面已经有了良好的开端，我们希望继续看到新的创新系统被推出，以消除我们的支付系统中的欺诈行为。”
英国已成为唯一一个引入这种强制性报销制度的国家，与此同时，英国还出台了其他旨在打击日益猖獗的网络欺诈的措施。
美国财政部上周表示，将给予银行更多时间，在有合理理由怀疑存在欺诈的情况下，对付款进行延迟和调查。
贷款人将有最多四个工作日的时间来完成或拒绝付款，而目前的窗口是一个工作日。
9月25日，在实施前不到两周，PSR确认将把该计划的退款上限从41.5万英镑降至8.5万英镑，此前金融科技行业和财政部进行了激烈的游说，提出了担忧。
监管机构在对25万多起高价值诈骗案件的审查中发现，2023年有18起案件被骗金额超过41.5万英镑，411起案件被骗金额超过8.5万英镑。
但各家公司继续对这些规定对支付行业和消费者的潜在负面影响发出警告。
金融科技公司的高管们警告说，如果PSR坚持在10月实施，将使许多公司没有准备好处理退款申请。今年6月，拥有200多名会员的行业组织——支付协会(Payments Association)呼吁将新规推迟一年出台。
该行业还警告称，企业仍有可能因有组织的欺诈者提交的多项索赔而遭受重大损失。行业组织支付协会(Payments Association)呼吁设立3万英镑的上限，声称这将覆盖95%以上的案件。
行业组织进一步辩称，这些规则没有让科技公司对大约四分之三源自网络的欺诈行为承担责任。
PSR上个月的180度大转弯激怒了消费者团体。罗西奥·孔查，Which?他表示，监管机构“可耻地将欺诈受害者排除在外”，降低上限“降低了银行和支付公司认真对待欺诈行为的动力”。
她补充说:“我们希望监管机构密切关注个人支付提供商为阻止欺诈而实施的保护措施，并准备进行干预，提高门槛。”
金融贸易机构和消费者团体都警告称，经验丰富的犯罪集团可能会试图利用这些规则实施新的骗局，要么假装是提供退款的银行，要么以虚假的借口索要退款。
该计划已承诺在实施12个月后进行检讨。
虽然银行可以自愿偿还价值超过8.5万英镑的索赔，但被拒绝退款的受害者可以向金融申诉专员服务机构(Financial Ombudsman Service)投诉，该机构的赔偿上限为43万英镑。
在监管机构将其列为强制性规定之前，曾有人努力推高银行之间的报销率。
英国许多最大的银行都签署了2019年推出的《或有偿还模式法》(Contingent compensation Model Code)，由自律机构贷款标准委员会(Lending Standards Board)监督。
该计划将于周一结束，参与该计划的银行将在2023年退还客户APP欺诈损失的73%，高于2018年的23%。
TSB银行在5年前推出了自己的欺诈退款保证计划，该计划已为97%的APP诈骗受害者提供退款。一位知情人士表示，TSB一直在游说所有银行实施类似的制度。
在宣布打算于2022年5月立法后，政府于去年6月通过《金融服务和市场法》赋予PSR更大的权力，以引入新制度。
根据银行业贸易机构英国金融(UK Finance)的数据，去年APP欺诈案件总数激增12%，至232429起。
据报道，这类骗局的损失总额为4.597亿英镑。然而，一些专家认为，真实的数字可能更接近7亿英镑，因为估计约有三分之一的骗局没有被报道。
APP诈骗包括诱骗受害者将钱从他们的银行账户转到冒充真正收款人的骗子那里。2023年，购买诈骗约占APP诈骗案件的三分之二。
