我们大多数人都期待着退休，但我们不应该在没有一些计划和准备的情况下就接近它。例如，最近社会保障退休福利的月平均为1674美元，即每年约2万美元，许多领取高于平均水平福利的人拿不到4万美元，更不用说最近约5万美元的最高福利了。
如果你认为这看起来还不够，那就开始考虑如何在退休后为自己建立一些其他的收入来源。这里有一些想法。
很难有比派息股更好的股票了。他们不仅会定期向你发放现金，而且会随着时间的推移而增加，前提是公司是健康的、不断增长的。更好的是，股价本身可能会随着时间的推移而上涨。这是三赢。
如果你有一个价值40万美元的股票投资组合，总体平均股息率为3%，那么你的年收入就是12,000美元，或者每月1,000美元，而且不需要出售任何股票。随着时间的推移，这1.2万美元可能会变成1.5万美元，甚至2万美元。
由于利率多年处于超低水平，这种创收策略在很长一段时间内几乎毫无用处。但最近它们一直在上升，只要它们保持在一个有意义的水平上，你就可以通过把现金存入银行账户、货币市场账户、存单、债券和任何其他有利息的投资来产生收入。
你可以考虑“阶梯式”投资，购买一些很快到期的，一些较晚到期的，还有一些较晚到期的。到期时，你可以续期，或使用这笔钱，或投资其他地方。
如果你有一份永久的，或“完整的”人寿保险单，你可能可以提取它的大部分价值。这将减少你的死亡抚恤金，但你现在对这笔钱的需要可能超过你的继承人以后对这笔钱的需要。有些这样的保险甚至会分红，你可以拿现金而不是再投资。
在股市下跌的一年里购买人寿保险可能是一个特别有效的策略，这样你就不必以更低的价格出售股票。
年金，理想的固定年金，也非常值得考虑。你确实需要支付一大笔钱，通常是给保险公司，但作为回报，你可以得到你余生的固定收入，有保证的(只要公司保持偿付能力，这就是为什么你应该坚持高评级的保险公司)。
举个例子，按照最近的费率，一个65岁的男人每月可能得到大约600美元的保险，保险金额为10万美元。
搬家可以节省很多钱——这有点像获得额外收入。你可以搬到生活成本较低的生活成本较低的地区。或者你可以留在原来的城镇，但搬到一个更小的房子，这样你在维护、保养、税收、保险、水电费等方面的花费会更少。
另一种节省更多资金的方法是在医疗保健方面采取一些明智的举措。如果你有一个高免赔额的健康保险计划，你可能可以利用健康储蓄账户(HSA)，它将让你用税前美元支付合格的费用。与灵活消费账户(FSA)不同的是，HSA的钱不是使用或失去它。你账户里剩下的钱最终都可以在退休时动用。
一旦你到了65岁，也要好好选择你的医疗保险计划。当然，有“原始医疗保险”，但也有“医疗保险优势”计划，它们被要求提供常规医疗保险所提供的所有服务，而且通常提供更多，如牙科、视力和听力福利，并有自付支出上限。
最后，你还可以提高你的社会保障福利。赚更多钱是一个好策略，推迟开始领取福利也是一个好策略。超过法定退休年龄(通常是66或67岁)每推迟一年，直到70岁，你的福利将增加约8%。(不过，总的来说，这样你得到的支票会更少。)
考虑一下什么样的策略最适合你，并能在退休后获得额外的收入。这可能对你未来的财务安全和舒适非常重要。
18,984美元的社会保障金大多数退休人员完全忽略了这一点
如果你和大多数美国人一样，你的退休储蓄已经落后了几年(或更长时间)。但是，一些鲜为人知的“社会保障秘密”可能有助于提高你的退休收入。例如:一个简单的把戏可以多给你18,984美元……每年!一旦你学会了如何最大化你的社会保障福利，我们认为你可以自信地退休，拥有我们都追求的平静心态。点击这里了解如何更多地了解这些策略。
