如果以史为鉴，今年万圣节不明原因失踪的保险索赔将大幅上升。
根据旅行者保险公司2011年至2021年的索赔数据，与“神秘失踪”有关的租房者和房主保险索赔在万圣节增加了5%，在万圣节前夜的恶作剧之夜增加了3%。
但保险公司不会为投保人提供财产损失或损坏的全面保护。有些条款明确拒绝在这种“神秘失踪”的情况下付款。
美国财产伤亡保险协会(American Property Casualty Insurance Association)负责保单、研究和国际部门的副总裁唐·格里芬(Don Griffin)在谈到这些条款时表示:“不是所有的保单都有这些条款，但有些保单有。”“如果它在神秘的情况下消失了，很多时候意味着它没有被覆盖。”
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美国消费者联合会(Consumer Federation of America)的保险专家德隆(Michael DeLong)说，一般来说，当投保人为丢失的贵重物品提出索赔，但无法合理解释物品是如何消失的时候，这些规则就会发挥作用。
德隆说，虽然“鬼魂或超自然的东西”不太可能是罪魁祸首，但人们偶尔会因为粗心大意或把东西忘在某个地方而丢失物品。他还说，保险公司不希望在这种情况下陷入财务困境。
专家表示，这些条款也是防止保险欺诈的一种方式。
否则，投保人可以声称一件物品消失了，并收到保险费用，即使它仍然在他们的手中。
但也可能存在灰色地带——例如，如果一个熟练的小偷进入一个家庭或公寓，偷走了一件有价值的财产，但没有留下闯入的明显证据，德隆说。
康涅狄格大学法学院(University of Connecticut School of Law)保险法中心副主任彼得·科琛伯格(Peter Kochenburger)说，保险调查人员可以否认索赔，但他们必须找到这样做的合理依据。
Kochenburger说，在这种情况下，向警方报案并记录在案可能足以让保险公司满意。
然而，仅仅因为你的保单没有明确地省略“神秘失踪”，你也不一定是清白的。
专家们说，大多数政策都含蓄地排除了这些事件。
当涉及到个人财产时，保险通常只涵盖租房者和房主的“具名风险”，格里芬说。
这意味着损失必须是由于保险单中规定的危险，如火灾、盗窃、爆炸、闪电或自然灾害造成的。在神秘情况下消失的物品(也就是说，损失不能用这些危险之一来解释)很可能不在保险范围内。
相比之下，所谓的全险保单或开放式风险保单涵盖了保单没有明确排除的任何事件。
即使保险公司确实支付了财产索赔、神秘失踪或其他情况，投保人也不一定能支付更换物品的全部费用。
Sub-limits可能适用。例如，你每月的保费可能会为你的个人财产的总金额投保20,000美元。但你的保单可能会对某些类别的报销设置上限，比如珠宝报销上限为2000美元，皮草报销上限为2500美元，电子产品报销上限为3000美元，艺术品报销上限为5000美元。
然而，投保人通常可以选择支付更高保费的贵重物品的全部费用。
Kochenburger说:“你要确保你检查了你的政策。”“你很有可能需要为(艺术收藏或珠宝)购买额外保险。”
“这是一个常见的错误，也很容易避免，”他补充说。
格里芬说:“购买补充保险也可能是一种避免因神秘失踪而造成的财务缺口的方法。”
他补充说，在现有的租房者或房主的保险中单独列出一个具体项目(或通过一个单独的保险)，通常会为该项目承保更广泛的风险——通常包括不明原因的失踪。
格里芬说:“这种事情非常罕见，但确实会发生。”
