纽约（美联社）——Paul Safarik， 32岁，来自内布拉斯加州林肯市，从21岁起就在食品行业工作，为raise Cane 's这样的快餐店送外卖，在Trader Joe 's这样的商店进货。患有唐氏综合症的萨法里克最近用他的收入买了一台跑步机，以便在天气不好的时候保持活跃，并帮助支付牙齿支架的费用。
从财务角度来说，这是不寻常的，这在一定程度上要归功于一个鲜为人知的储蓄账户，名为ABLE账户，它允许残疾人在与补充安全收入和医疗补助等福利相关的2000美元资产限额之外存钱。如果没有这个账户，如果萨法里克在一个月里有超过2000美元的储蓄，他可能会面临失去政府援助的风险。
“有了这个ABLE账户，我们就不用那么担心了，”保罗的母亲、71岁的黛布·萨法里克（Deb Safarik）说。“他既能工作又能存钱，这很好，不会因此而成为他的缺点。”
ABLE账户以2014年颁布的《实现更好的生活体验法案》命名，自2016年以来，26岁之前被医生确定患有残疾的个人可以使用ABLE账户。印第安纳州财务主管丹尼尔·埃利奥特（Daniel Elliott）说，明年，那些在46岁之前被确认的人将可以使用这些账户，这将使600万人获得额外的服务，其中包括100万退伍军人。他在印第安纳州管理着这些账户。据估计，全国已有800万人符合资格。
埃利奥特说：“过去，个人最多只能存2000美元，否则他们可能会失去福利，这确实限制了很多家庭。”“人们被迫陷入无法为未来存钱的境地。现在我们看到ABLE账户的平均账户余额在1.1万美元到1.2万美元之间。”
一般来说，ABLE账户可以达到10万美元的总额，而不影响补充安全收入。各州ABLE账户的终身余额限额从30万美元左右到50万美元以上不等。它们由国家财政主管管理，绝大多数可以通过它们的网站在线设置。一些ABLE计划也接受纸质申请。
任何人都可以向ABLE账户缴款，包括账户所有者、朋友、家人、组织、非营利组织和雇主，到2025年，每年最多可缴款19,000美元。如果账户持有人有能力工作，而且还没有为工作场所的退休计划缴费，他们可以额外缴纳相当于年收入的金额。到2025年，这一数额将增加15,560美元至18,810美元，具体取决于管理该账户的州。
还有税收优惠。只要从ABLE账户中取出的钱用于“合格的残疾费用”，如医疗、教育、辅导和职业培训，那么ABLE账户的投资收益就不征税。帐户持有人可从多个投资选择中选择其帐户内的资金，或持有并储蓄而不作进一步投资。
艾略特说，提高人们对这些账目的认识是全国州司库协会（NAST）面临的最大挑战，他也是该协会的司库秘书。
他说：“很多人习惯了这样的想法，‘如果我或我的孩子有残疾，为了省钱可能会危及他们的福利。’”“作为一个州和一个国家，我们需要开始向人们伸出援手，告诉他们，‘看，你现在实际上可以省钱了。你可以存钱买房子。目前最困难的事情是把这个信息传递出去。我们需要更多的人意识到情况已经发生了变化。”
根据NAST的数据，到2024年底，只有186641个ABLE账户存在，尽管估计有800万人符合资格。当年龄限制提高时，这些账户也将适用于那些残疾可能是成年期事故造成的，或者是在生命后期形成的，比如在感染COVID后。
金融健康网络（Financial Health Network）负责政策和研究的高级助理安德鲁·沃伦（Andrew Warren）研究美国残疾人的财务状况，他说，该组织在2023年发布的一份报告中接受调查的绝大多数人都不知道这些账户的存在。
沃伦说：“只有不到1%的符合条件的个人拥有这些账户。“我们的研究表明，对这个弱势群体来说，财务健康的主要障碍之一是资产限制。但是在个案工作者和直接服务提供者以及（ABLE账户的管理员）之间存在信息脱节。”
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