生活总是会给我们带来意想不到的挑战，尤其是在财务方面。了解最常见的财务紧急情况可以帮助你更好地准备和建立一个适当的应急基金。这里有一些你应该为最常见的紧急情况存钱，以及我的建议如何在第一时间建立这些储蓄。
应急基金是你的财务安全网——不是你是否需要它的问题，而是什么时候需要。与其他储蓄工具不同，应急基金是为意外支出或经济困难而预留的现金储备，如失业、医疗紧急情况或意外但紧急的汽车或房屋维修。
除了特殊紧急情况的前期费用外，为意外开支专门储蓄可以帮助你：
防止高息债务积累
减少经济压力和焦虑
在困难时期保持你的生活水平
给自己时间做深思熟虑的决定，而不是仓促的决定
避免小的突发事件演变成重大的金融危机
数字个人理财公司Achieve向消费者询问了他们在过去一年中遇到的各种财务问题。根据他们的调查结果，以下是十种最常见的经济困难，以及这些紧急情况在经济上的表现。
注意事项：即使有保险，医疗紧急情况也可能要花费数千美元的免赔额、自付额和自付费用。慢性疾病可能需要持续的护理和药物治疗。
典型费用：急诊室诊疗费1000 - 5000美元以上；2000 - 10000美元以上的外科手术费用
注意事项：除了收入的直接损失外，工作的转变通常还涉及医疗保险的缺口，以及额外的费用，如COBRA付款或找工作的费用。
典型费用：三到六个月的生活费；可能更多的是在专业领域或经济低迷时期
注意事项：汽车可能需要意外的修理或更换，这会影响你的工作能力和管理日常责任。
典型费用：大修500- 2000美元；5000美元以上的更换费
注意事项：透支费和逾期付款罚金可能很快变成一笔巨大的开支。
典型成本：每次事故30- 100美元；如果多个账单受到影响，会成倍增加吗
注意事项：暖通空调、管道或主要电器等基本系统可能在没有警告的情况下发生故障。
典型成本：家电250- 1000美元；1000 - 10000美元以上的主要房屋维修费用
看点：除了情感创伤，死亡还会带来意想不到的丧葬费用和潜在的家庭收入损失。
典型费用：丧葬费7000 - 12000美元
期望：照顾一个成年家庭成员可能需要减少工作时间、医疗设备和家庭装修。
典型成本：差异很大；通常包括直接成本和收入损失
注意事项：法律代理、诉讼费和潜在的和解可能会造成突然的经济负担。
典型成本：2,000- 10,000美元以上，具体取决于复杂性
注意事项：财产损失、盗窃或欺诈可能会导致立即的费用和长期的恢复成本。
典型成本：差异很大；可能包括保险免赔额和安全升级
注意事项：法律费用、独立住房费用和资产分割会使财务紧张。
典型费用：有争议的离婚费用超过1.5万美元；独立家庭的额外费用
典型的经验法则是在你的应急基金里存够六个月的生活费。如果这听起来对你目前的财务状况来说太不现实，另一个“启动”应急基金的指导方针是大约一个月的租金加上你的保险免赔额。当你计算这个数字时，要考虑到住房、食品、公用事业、保险、交通和债务支付等费用。像度假、娱乐或外出就餐这样的非必要支出不属于你的“紧急”计算。
关于建立应急基金，我的第一条建议是让你的捐款自动化。将高收益储蓄账户与定期存款分开——这是在不牺牲资金使用的情况下提高利息的最佳组合。下面是我们选择高收益储蓄账户的指南。
试着把这些自动缴款当作固定支出来优先考虑储蓄。通过定义什么是真正的紧急情况来保护你的资金。这笔钱是你为万一发生不可思议的事情而存起来的，而不是因为你需要度假（不管我多么赞同这个理由）。
记住，建立应急基金是一个过程，而不是冲刺。即使是少量的定期捐款，也会随着时间的推移积少成多。拥有一个财务缓冲带来的内心的平静值得努力建立和维护你的应急基金。从小事做起，但要从现在开始。
