婴儿潮一代绕过子女把财富传给孙辈

金融市场作者 / 世界之声 / 2025-05-24 00:17
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      一种有争议的新趋势是,遗嘱的书写跨越了一代人,有可能引发家族内斗,就像《继位》(Succession)中的一集一样。  

  

  

  一种有争议的新趋势是,遗嘱的书写跨越了一代人,有可能引发家族内斗,就像《继位》(Succession)中的一集一样。

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  遗产规划机构Safewill的一份报告发现,越来越多的澳大利亚老年人把自己的子女从遗嘱中删除,而把钱和财产留给他们的孙辈。

  在过去五年中,以孙辈命名的遗嘱数量增加了两倍,现在十分之一的遗嘱将孙辈列为主要受益人。

  报告发现,虽然留给孙辈的遗嘱比例从不到5%上升到12%以上,但在过去5年里,绕开父母的遗嘱数量上升了225%。

  Safewell的首席律师伊莎贝尔·马尔卡里安(Isabelle Marcarian)说,祖父母们可以看到,虽然他们的孩子大多在中年时就已经成家立业,但他们的孙辈却面临着艰难的经济环境。

  “我们看到这些祖父母说:‘我已经安排好了我的孩子,他们很好,他们有房子了,’”专业遗产规划律师马尔卡里安告诉美国儿科协会。

  “但现在我看着我的孙子们,他们面临着一个他们负担不起的房地产市场。”

  “10万美元、20万美元、30万美元的遗产真的能帮他们支付首付。”

  婴儿潮一代将在未来20年传承3.5万亿美元的资产,许多澳大利亚老年人认为,将他们的财富——无论是现金、股票、房产还是加密货币——传给孙子孙女将产生更大的直接“影响”。

  Safewill表示,在过去4年里,包含加密货币和其他数字资产的遗嘱数量激增了2400%——尽管引领这一趋势的主要是澳大利亚年轻人,而那些包含房地产的遗嘱的可能性要低28%。

  但马尔卡里安表示,婴儿潮一代可能也在有意识地把钱留在家里。

  她解释说:“在祖父母的下一代人中,我们有40岁、50岁,甚至60岁的孩子,数据显示,在这个年龄段,他们可能会经历一段关系破裂。”

  “他们非常清楚,如果关系破裂,任何遗产都可能部分归前伴侣所有。

  “他们说,‘你知道吗,考虑到这种风险,我们可能会跳过一代人,直接传给孙辈,让家族的资金再多保留一代人’。”

  除了在遗嘱中表达自己的愿望外,祖父母死后唯一的控制权是决定将遗产传给孙子孙女的年龄,孙子孙女必须至少年满18岁。

  但马尔卡里安表示,一旦这笔钱被赠与,就很难规定这笔钱的去向,也很难试图“从死后开始管理”。

  她说:“你不知道15年后的情况会怎样。”

  “如果你试图建立一个非常严格的结构,让他们只能把钱用于买房,但当时对他们来说创业真的很重要,或者加密货币市场很神奇,或者房地产市场很糟糕,他们不应该进入这个市场,你所做的就是对你还不了解的情况进行了过多的限制。”

  马尔卡里安建议,任何立这类遗嘱的人都要充分披露,并且“所有人都在同一页上”,但她补充说,大多数家庭都支持祖父母的决定。

  她说:“孩子们对自己的父母说:‘妈妈,别担心,留给孙辈吧,他们比我们更需要它。’”

  但是,如果有任何家庭纠纷或疏远的程度,即使是最深思熟虑和认真制定的计划也会受到质疑。

  她说,在澳大利亚的遗产规划法律中,如果子女对遗嘱的结果不满意,他们有与生俱来的权利对遗嘱提出质疑。

  “没有一种意志是可以用一种无法被挑战的方式起草的。”

  澳大利亚联合通讯社

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