澳洲储备银行（Reserve Bank）的数据显示，在过去10年里，首套房抵押贷款的平均金额从30万美元左右增加到55万美元以上。
以5.99%的抵押贷款利率计算，30年内每两周1520美元，而2014年的数字是829美元。
债务的增加意味着，即使住房贷款利率下降，近期购房者未来的偿债成本也可能要高得多。
与此同时，家庭平均收入从9万多美元增加到13万美元左右。
其他自住业主的新贷款从2014年的平均不到14万美元增加到310,740美元。
新西兰金融和抵押贷款顾问协会（financial and Mortgage Advisors Association of New Zealand）的数据估计，59%的新西兰人将超过30%的家庭收入用于住房贷款成本。
近四分之一的人花费了超过一半的收入。
在面临压力的人中，27%的人告诉该协会的研究，他们是抵押贷款囚犯，因为贷款人的服务要求或其他财务状况使他们无法再融资。
Centrix数据显示，9月抵押贷款欠款略有上升，逾期房屋贷款达21,200笔，较上年同期增加13%。
infometics首席预测员Gareth Kiernan表示，抵押贷款压力或还款占收入的比例上升，现在更为普遍。“但这并不意味着我们必须接受它或将其正常化。
否则，我们就有可能接受这个国家的住房永远无法负担的观点，而实际上，如果有人在25年前看到目前的房价与收入的相关性，他们会说这是荒谬的，并要求采取措施防止这种结果发生。”
他表示，住房周期的运作方式意味着，负担不起的住房状况可能会比房价过低的情况持续更长时间。“因为房价上涨比下跌更容易。因此，尽管我们看到2022年和2023年期间房价下降了15%，但仍远高于疫情前的水平。除非发生什么重大事件，推动房价再次大幅下跌，否则房价收入比回归到一个更容易接受的水平，必须主要由更高的收入推动——这是一个缓慢而漫长的过程，尤其是在劳动力市场走弱、限制收入增长的情况下。”
他说，考虑到现代购房者要达到30%的还款能力这一传统基准可能觉得太低了，但这是一个合理的长期目标。
这也为政府在改善土地和住房供应方面取得重大进展，以及在中期内降低房价（相对于收入而言）提供了更多的理由。”
Corelogic首席房地产经济学家凯尔文?戴维森（Kelvin Davidson）表示，住房负担能力指标看起来更糟，因为房价相对于收入有所上升。他说，在过去的七八年里，负担能力变得更加紧张。
“抵押贷款服务占平均收入的比例比以前更高。从这个意义上说，这肯定会变得更加困难，但人们一直在寻找方法。”
但首次购房者的购房比例仍处于创纪录水平。
戴维森说，人们受益于他们较多的新西兰储蓄账户余额，以及银行在贷款价值比限制范围内提供的一些低存款贷款。
他说，最近买房的人，尤其是在市场高峰期买房的人，将在更长时间内面临更高的偿债成本。
但大多数借款人的贷款规模要小得多，而且随着时间的推移，他们的收入随着欠款的减少而增加，这对他们有所帮助。下降了。
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