女性退休时的钱通常比男性少。但个人可以采取行动来缩小差距。
随着澳大利亚的退休储蓄接近4万亿美元大关，可以说，总的来说，退休金是一个巨大的成功。但它对男性比女性更有效。
昆士兰大学商学院会计学讲师娜塔莉·彭博士说:“尽管澳大利亚的养老金制度旨在确保所有人都能过上舒适的退休生活，但对女性来说仍然不够。”“退休金方面的性别差距仍然很明显。”
在各个年龄段，女性的超级账户余额都低于男性，随着她们接近退休，她们的超级账户余额中位数比男性低25%左右。
彭说，这可能会加剧女性晚年的经济脆弱性。“退休金短缺的性别性质引发了关于公平、财务公平以及我们如何更好地为女性退休后做好准备的严重问题。”
造成这种巨大性别差距的一个原因是，男女全职平均工资之间存在11.5%的差距。男性每挣1美元，女性就挣89美分，这意味着每周少挣231.50美元，一年少挣12038美元。女性也更有可能从事兼职和随意的工作，进一步扩大了收入差距。
还有一个事实是，女性往往会为了照顾孩子而中断职业生涯，这不仅减少了她们的超级贡献，还减少了这些贡献带来的利息的强大复合效应。Kelly Power是Colonial First State退休基金的首席执行官，她亲身经历过这种情况。
鲍尔说:“我25岁时生了第一个孩子，大约在同一时间，我在金融服务领域的职业生涯刚刚开始。”“那时候，人们没有意识到性别超级差距，也没有相关教育。我不知道，仅仅作为一个女人和有孩子会让我退休后的钱比作为一个男人少。
“如今，我是三个女儿的母亲，这些问题对我来说尤其重要。”
人们正在努力缩小这一差距。联邦政府最近宣布，将从2025年起为带薪育儿假支付养老金保障。
鲍尔说:“这对澳大利亚女性来说是一个巨大的胜利。“这是一个里程碑式的发展，将使澳大利亚在养老金制度上更接近公平。”
鲍尔还欢迎旨在使金融咨询更容易获得和负担得起的拟议改革。
彭指出，取消每月450美元的养老金缴费门槛也是对女性有利的——自2022年以来，无论员工挣多少钱，雇主都必须支付养老金保障。然而，她认为改革还有很长的路要走。
她说:“目前的制度缺乏健全的机制，使妇女能够弥补因照顾他人或兼职工作而错过的贡献。”
与此同时，个人可以做很多事情来缩小差距。
鲍尔说，要掌控自己的财务未来，首先要了解你的上司。“登录你的账户，查看你的超级账户余额，”她说。“看看你的上司在过去12个月里的表现如何。如果你的养老金表现不佳，也许是时候考虑换一种基金了。”
鲍尔说，如果你有多个养老基金，把它们合并成一个基金可以节省费用(不过你应该检查一下，关闭一个基金不会让你失去任何重要的保险——尤其是如果你有预先存在的疾病的话)。
鲍尔说，虽然目前的生活成本危机可能意味着你没有很多闲钱，但用你能负担得起的任何东西来充值你的养老金，会对你的养老金余额产生巨大的影响。
她说:“一个25岁的年收入6万美元的人，只要每周往养老金里加20美元，就能多存5万美元的退休金。”
彭说，女性和她们的伴侣也应该考虑利用政府的激励措施，比如针对低收入者的共同缴费计划，以及配偶缴费计划，该计划为收入较高的一方向收入较低的一方缴纳养老金提供税收抵扣。
彭说，夫妻共同的退休计划是有益的，而离婚的女性应该确保她们能公平地分配退休金资产。
彭说，女性的平均寿命比男性长4年，因此为长寿做计划也很重要。“女性应该考虑使用保守的提款策略，并探索终身收入产品，以确保她们的资金能持续到退休。”
鲍尔说，重要的信息是，女性应该采取行动，让自己的超级能力为自己服务。“尽管退休似乎很遥远，但你的养老金就是你的钱，积极参与管理它将对帮助你积累财富和实现退休目标大有帮助，无论这些目标是什么。”
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