自2022年5月初首次加息以来，澳大利亚储备银行(RBA)已经13次上调现金利率，通货膨胀正在得到控制，这应该意味着，今年某个时候，澳大利亚储备银行可以开始降息。
这对我们来说是个好消息，因为虽然利率是澳大利亚央行用来管理经济的，但它们对个人财务也有强大的影响。
在2022年12月季度至2023年12月季度的12个月里，消费者价格指数(cpi)——通胀的主要指标——上涨了4.1%，几乎是此前12个月同期水平的一半。
经济学家和金融市场的共识是，澳大利亚央行可能会满足于维持现金利率不变，直到今年下半年才会开始降息。
Zenith Investment Partners的资产配置主管达米安?亨尼斯(Damien Hennessy)说，利率下降不仅会让那些拥有可变利率抵押贷款的人松一松，还可能提振股价，对退休金余额也有好处。
亨尼斯表示:“我们可能只会下调几次现金利率，但这将对家庭和整体经济产生真正的影响。”
他说，降息将提高消费者信心，促进经济增长。
这就是降息对你的财务影响最大的地方。
对于悉尼和墨尔本今年的房价走势，房地产专家意见不一。
My Housing Market首席经济学家安德鲁?威尔逊(Andrew Wilson)预计，利率将在更长时间内保持不变，悉尼的房价在本日历年内可能会上涨至多5%。
他表示，墨尔本的房价也可能上涨，但可能会“更难”达到5%的涨幅。威尔逊说，这两个城市房价上涨的根本原因是供应不足。
房地产数据公司SQM Research的创始人路易斯·克里斯托弗(Louis Christopher)表示，随着零售销售下降和就业市场疲软，经济显得疲软，这两个城市今年年底的房价可能会比2024年初略有下降。
他表示:“这对购买力和房地产市场信心产生了影响。”“随着利率上升的影响，我们看到悉尼和墨尔本的‘不良’房源有所增加。”
比较网站Rate City的研究主管莎莉?廷德尔(Sally Tindall)表示，虽然大多数银行在首次降息时(最起码)应该“合作”，并将其全部转嫁给浮动利率抵押贷款客户，但在随后的任何现金利率下调中，情况可能都不是这样。
“好消息是，抵押贷款市场的竞争将为借款人提供选择;廷德尔说:“如果你的银行没有将澳大利亚央行的降息全部转嫁出去，那么你很有可能找到一家愿意这么做的银行。”
Rate City的数据显示，如果在今年年底前三次降息0.25个百分点，那么拥有75万美元抵押贷款、期限为25年、目前支付6.39%利率的人，每月将节省逾330美元的抵押贷款还款。
AMP的首席经济学家肖恩·奥利弗(Shane Oliver)表示，利率下降总体上对股价有利。他说，当通货膨胀率较低时，股票的市盈率可能会更高，这对那些有投资组合的人来说是个好消息。
由于投资者预期利率会下降，澳大利亚股市已经处于历史高位，美国股市和其他一些发达国家股市的股价也处于历史高位。
奥利弗表示，股价可能已经走高，但利率和通胀方面的好消息仍在继续，“我们认为，这最终将支撑股市又一年的上涨，尽管这将比去年更加受限，波动也更大”。
SuperRatings的见解经理乔舒亚?罗文(Joshua Lowen)表示，典型的平衡型退休金投资选择(大多数人仍在工作)将约50%的资金投资于股票，因此股票的上涨将传导至平衡型退休金选择的回报。
另一方面，像许多退休人员这样的人，如果他们持有的超级基金的多元化期权中，股票敞口较少，现金敞口较多，那么他们的表现可能就不那么好了。
然而，养老金是一项长期投资。“根据利率的变化来改变你的投资选择可能是轻率的，特别是考虑到利率预计不会下降那么远，”罗文说。
本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做任何财务决定之前。
